Con voluntad se puede ahorrar

Existe un derecho establecido en la Ley para que los trabajadores podamos beneficiarnos de los rendimientos de las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos de Retiro (SIEFORE), mediante el Ahorro Voluntario; existen algunas modalidades de largo plazo que tienen beneficios fiscales importantes, pero también existe la opción para ahorrar y retirar en un corto plazo, de dos a seis meses posteriores a la última fecha de retiro o primer fecha de depósito, dependiendo del tipo de SIEFORE.
La política que ha seguido la CONSAR es publicar sólo el Índice de Rendimiento Neto (IRN) para comparar el desempeño de las SIEFOREs durante los últimos tres años, por la naturaleza de la decisión de largo plazo para la pensión, por lo que no publica el comportamiento de las mismas en el corto plazo, y es entendible.
Así que una manera de conocer los precios de las SIEFORES es consultar las publicaciones de algunos periódicos especializados para poder dar seguimiento a la rentabilidad que están experimentando. En mi caso, con el apoyo de mi asistente, tengo registrado, la mayor cantidad de días que nos ha sido posible durante el 2012, los precios de las SIEFOREs (usted puede consultarlos en http://retiroypensiones.wordpress.com considerando que no es información oficial, y que existirán algunos errores de captura); a continuación una gráfica para ilustrar el desempeño en lo que va de 2012.

Gráfica 1. Rendimiento acumulado SIEFORE 4 en 2012
(Al 18 de octubre)

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FUENTE: elaboración propia con datos de El Financiero

Como se aprecia en la gráfica 1, las AFORES con mejor rendimiento son SURA, Profuturo GNP, Banamex, Bancomer, Invercap y Metlife que muestran un rendimiento acumulado entre el 14.60% y el 15.99%, mientras que la CONSAR en su página de Internet en http://www.consar.gob.mx en la comparación del IRN para la SIEFORE 4 (al cierre de septiembre de 2012) muestra con mejor IRN a las AFORES: Invercap, SURA, Banamex, Metlife, Profuturo GNP, Principal y Bancomer.
En esta comparación, se observa que la mayoría de las AFORES con mejor rendimiento acumulado en 2012 también tienen un comportamiento similar en el largo plazo, dada la construcción del IRN que publica la CONSAR, por lo que me parece pertinente tener en consideración ambas perspectivas.
Ahora bien, en la siguiente tabla se muestra un ejercicio realizado utilizando un monto de $10,000 pesos, anualizando el rendimiento y haciendo la proyección respectiva, considerando el rendimiento observado en lo que va de 2012.

Tabla 1. Ejemplo con rendimiento anualizado de 2012, proyección a 1 año para $10,000

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FUENTE: elaboración propia con datos de El Financiero

La tabla muestra que el rendimiento anual que han venido pagando las SIEFORES, aún en los casos mínimos, es bastante atractivo, si lo comparamos con lo que ofrecen los CETES, que pagan un rendimiento del 4.22% anual. Si tomamos el IPC de la Bolsa Mexicana de Valores que en términos anuales se estima con un rendimiento del 19.34%, algunas SIEFORES estarían por encima.
A de 15 años de la entrada en operación de las AFORES, con un rendimiento nominal histórico de 13.33%, de acuerdo a cifras de la CONSAR, significaría que en 15 años una inversión de 10,000 ahora representaría un monto de $65,339.13, es decir, una rentabilidad acumulada de 553.4% descontando la inflación, en términos reales el rendimiento acumulado representaría 164.2%
Además, el trabajador puede hacer aportaciones al ahorro voluntario desde $50 pesos, es decir, no requiere de grandes cantidades para recibir estos rendimientos; sin duda, es una inversión rentable que puede ser de utilidad para el patrimonio familiar.
Desde hace varios años, casi desde el inicio del sistema, he recomendado a mis familiares, amigos y clientes, que ahorren en su AFORE, y todos aquellos que lo han hecho me han agradecido el consejo, pues con el paso de los años, han constatado de los beneficios de la rentabilidad que dejan las SIEFORES de las AFORES. Me parece que el ahorro voluntario ha sido, es y seguirá siendo una excelente opción para el ahorro familiar, sólo necesita de un poco de voluntad, y por supuesto de ser el resultado de una estrategia para mejorar el patrimonio de nuestra familia.

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